Monny op het wereldpodium van de G20 jaar bijeenkomst in Bangkok

Over deze presentatie

Deze maand mocht ik Monny presenteren op het wereldpodium. Monny is een van de twee winnaars van de Financial Literacy Solutions Sprint van CGAP, georganiseerd door de Wereldbank onder het Amerikaanse G20-voorzitterschap. Uit vier finalisten werden twee teams gekozen.

Als winnaar kregen we een plek op de jaarvergadering van de Wereldbank en het IMF in Bangkok. Daar heb ik op 15 oktober onze oplossing gepresenteerd aan beleidsmakers, toezichthouders en financiële instellingen uit de hele wereld. Dit is die presentatie.

Wakker liggen van geld

Het is twee uur 's nachts. Ergens ligt een moeder klaarwakker en maakt ze voor de tiende keer dezelfde rekensom. Deze rekening betalen of die? Een aflossing overslaan of een dienst?

Miljoenen mensen kennen dat gevoel. Niet omdat ze slordig met geld omgaan, maar omdat het leven nu eenmaal gebeurt: een scheiding, ziekte, een baan die stopt. In Europa en de VS missen elk jaar bijna 60 miljoen mensen die eerste betaling.

In de video hierboven vertel ik waarom ik Monny ben begonnen, wat er echt voor zorgt dat mensen anders met geld omgaan en hoe we die hulp krijgen bij de mensen die het het hardst nodig hebben. Hieronder lees je het hele verhaal.

Weten is nog geen doen

Zes jaar geleden begon ik met financiële educatie. Dat is waardevol, maar op zichzelf verandert het zelden hoe mensen zich gedragen.

Dus keek ik naar technologie. De meesten van ons hebben weleens een budgetapp geprobeerd. Maar als je geldstress hebt, helpt een taartdiagram op je telefoon je niet om te kiezen wat je als eerste betaalt.

Wat wél werkt, weten we al lang: persoonlijke coaching. Iemand die met je aan tafel gaat en kijkt wat er binnenkomt, wat eruit gaat en waarom. Die samen met je een doel stelt, zoals een schuld aflossen of sparen voor iets, dat opknipt in kleine stappen en regelmatig vraagt hoe het gaat.

Er is alleen één probleem: zo'n coach is er niet voor de miljoenen mensen die hem nodig hebben. Tot nu.

Ontmoet Amira

Amira is verpleegkundige in het ziekenhuis bij haar in de buurt, eerste generatie migrant en moeder van twee jonge kinderen. "Rijk" heeft ze zich nooit gevoeld. Maar samen met haar partner lukte het altijd om de kinderen een beter leven te geven dan ze zelf hadden op die leeftijd.

Toen veranderde alles. Ze gingen ze uit elkaar, en na de verkoop van het huis bleef er een schuld van 10.000 dollar bij de bank over, en daarna stapelden de rekeningen zich op. Op een gegeven moment opende ze haar mail gewoon niet meer.

Nu is het twee uur 's nachts en doet ze geen oog dicht. Vandaag gaat haar dochter op schoolreis. Ze kan het schoolreisje betalen en weer een aflossing missen, of de kinderen thuishouden en zelf een dienst missen.

Ze opent haar bankapp, maar daar wordt ze niet wijzer van. Waar staat ze? Wat komt er nog aan? Wat moet eerst? Familie om op terug te vallen heeft ze niet.

Dan schiet het haar te binnen. Bij een van die rekeningen zat een aanbod voor een digitale geldcoach, gratis voor haar. Ze downloadt de app, koppelt haar rekeningen en voert haar eerste gesprek.

Als het ochtend wordt, heeft Amira nog steeds amper geslapen. Maar dat maakt niet uit, want ze heeft een plan. Een plan waarmee ze naar haar werk kan, haar dochter mee kan laten op schoolreis en, als ze het volhoudt, over 13 maanden schuldenvrij is. Voor het eerst in tijden denkt ze:

Een persoonlijke geldcoach voor iedereen

Daar komt Monny in beeld. Monny is een AI-geldcoach die helemaal op jou is afgestemd en je hele financiële plaatje kent. Elke dag even contact, en juist dat zorgt ervoor dat je anders met geld gaat omgaan.

Beginnen is simpel. Je koppelt veilig je bankrekeningen en je mail, en je begint gewoon te praten. Je hoeft niet te weten welke vraag je moet stellen. In je eigen taal, in je eigen tempo en zonder dat je je ergens voor hoeft te schamen.

En het werkt. Dit zien we tot nu toe bij gebruikers van Monny:

Samen met een vooraanstaande Europese universiteit laten we deze resultaten ook onafhankelijk onderzoeken.

Gebouwd op vertrouwen

Als mensen je een kijkje geven in hun geldzaken, is vertrouwen alles. Monny werkt met gereguleerde bankkoppelingen, voldoet aan de AVG en is ISO-gecertificeerd*. We bouwen met de Europese AI-verordening en de AI-principes van de OESO als uitgangspunt.

Alles wat je in Monny ziet, klopt. Elk antwoord is gebaseerd op je eigen gegevens, altijd terug te leiden naar de bron en wiskundig gecontroleerd.

Minstens zo belangrijk is wat we níét doen. Monny informeert, maar adviseert nooit. We verkopen geen financiële producten, geven geen beleggingsadvies en verkopen je gegevens niet.

De coach ís ons product. We willen dat je geldzaken regelen net zo makkelijk wordt als een appje sturen naar een vriend. Zo ontstaan kleine dagelijkse gewoontes die echt en meetbaar verschil maken.

Hulp die meekomt met de rekening

Weet je nog hoe Amira bij Monny terechtkwam? Via een rekening. En precies zo bereiken we mensen.

We werken samen met de partijen die die eerste gemiste betaling zien: banken, kredietverstrekkers en incassobureaus. Zij kunnen hun klanten zo persoonlijke hulp bieden, op grote schaal, precies op het moment dat het ertoe doet.

En de wet beweegt met ons mee. De nieuwe Europese Consumentenkredietrichtlijn verplicht kredietverstrekkers om betalingsproblemen vroeg te signaleren en persoonlijk in actie te komen. En dat voor al hun klanten.

Europa is de eerste die dit in de wet vastlegt, maar zeker niet de laatste. Waar een kredietverstrekker ook een rekening verstuurt, in welk land en in welke taal ook: Monny zal er zijn.

Van slapeloze nachten naar een plan

Mijn missie is simpel: financiële stress verminderen bij de miljoenen mensen die 's nachts wakker liggen van geld. Mensen zoals Amira, die niets fout hebben gedaan. Het leven liep gewoon anders dan gepland.

Werk je bij een bank, kredietverstrekker, incassobureau of toezichthouder die mensen zoals Amira bereikt? Dan praat ik graag met je. Neem contact op, dan zorgen we er samen voor dat de volgende rekening die iemand krijgt ook een uitweg biedt.

Olivier van Dijk, oprichter van Monny

* We zitten midden in het traject voor ISO 27001, de internationale norm voor informatiebeveiliging. We verwachten de certificering in januari 2027.

Voluit heet deze wet Richtlijn (EU) 2023/2225 inzake kredietovereenkomsten voor consumenten, ook wel bekend als CCD2.